信用卡欠钱还不上怎么办？需要办理分期吗？

信用卡欠款无法按时偿还时，可以采取以下措施：

• 主动联系银行：说明困难情况，申请延期还款或减免利息
• 协商还款计划：银行可能提供个性化分期方案（通常12-60期）
• 最低还款：暂时缓解压力，但会产生循环利息
• 停息挂账：特殊情况下可申请暂停计息，分期偿还本金

是否需要办理分期：

• 分期可降低短期还款压力，适合有稳定收入但暂时困难的用户
• 需支付分期手续费（年化利率通常10%-18%）
• 逾期90天以上可能影响征信，建议在逾期前办理